Cuando te ofrecen un crédito, el número que más importa no es la tasa de interés anual sino el CFT (Costo Financiero Total). Aprendé a leerlo y a comparar créditos como un experto.
¿Qué es el CFT?
El CFT es el porcentaje anual que representa todos los costos de un crédito: tasa de interés + comisiones + seguros + gastos de otorgamiento + IVA. Es el indicador más honesto del costo real de un préstamo.
Dato legal: En Argentina, el Banco Central obliga a todas las entidades financieras a publicar el CFT en toda publicidad de créditos. Si no lo ves, algo está mal.
CFT vs. TNA: la diferencia que nadie te explica
| Indicador | Qué incluye | ¿Alcanza para comparar? |
|---|---|---|
| TNA | Solo la tasa de interés | No |
| TEA | Tasa efectiva anual (capitalización) | Parcialmente |
| CFT | Todo: tasa + comisiones + seguros + impuestos | Sí |
Ejemplo práctico
Banco A: TNA 95%, CFT 142%. Banco B: TNA 88%, CFT 168%.
Aunque el Banco B tiene menor TNA, tiene mayor CFT porque cobra comisiones y seguros más altos. El Banco A es más barato en la práctica.
¿Cómo encontrarlo?
- Pedílo explícitamente antes de firmar
- Entrá al comparador del BCRA: comparaprecios.bcra.gob.ar
- Leé la letra chica del contrato de adhesión
Regla de oro: Nunca compares créditos por la cuota mensual. Compará siempre el CFT y el monto total a pagar al final del préstamo.
