Recursos y Herramientas Financieras para Créditos en Argentina

Herramientas

Calculadoras financieras

Simulá cuotas, comparás opciones y tomás mejores decisiones antes de firmar cualquier crédito

Cuota de préstamo

Calculá la cuota mensual según el monto, TNA y cantidad de cuotas.

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Interés compuesto

Proyectá el crecimiento de tus ahorros con reinversión de intereses.

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Plazo fijo

Calculá el rendimiento de un plazo fijo tradicional o UVA.

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Inflación

Ajustá un monto según la inflación acumulada para cualquier período.

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Ahorro con objetivo

¿Cuánto tenés que ahorrar por mes para llegar a tu meta en el plazo que elegís?

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Capacidad de deuda

Conocé cuánto crédito podés afrontar según tus ingresos y gastos actuales.

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Tarjeta de crédito

Calculá cuánto tardás en pagar pagando sólo el mínimo vs. el total.

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Costo Financiero Total

Calculá el CFT real de un préstamo incluyendo seguros y gastos adicionales.

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Para recordar siempre

Reglas financieras clave

Principios simples que marcan la diferencia en cualquier decisión de dinero

50/30/20

Regla del presupuesto

Destiná el 50% de tus ingresos a necesidades básicas, el 30% a deseos y estilo de vida, y el 20% a ahorro e inversión.

3 – 6

Fondo de emergencias

Mantené siempre entre 3 y 6 meses de gastos básicos en un fondo de emergencias líquido antes de invertir.

Regla del 72

Dividí 72 entre la tasa anual de rendimiento para saber en cuántos años se duplica tu dinero. Ej: al 9% anual → 72÷9 = 8 años.

30%

Límite de endeudamiento

La suma de todas tus cuotas de deudas no debería superar el 30% de tus ingresos netos mensuales.

24 hs

Regla de las 24 horas

Ante cualquier compra no planificada mayor a cierto monto, esperá 24 horas antes de decidir. Evita compras impulsivas.

10%

Pagarte primero

Separás el 10% mínimo de tus ingresos para ahorro antes de pagar cualquier gasto. El ahorro no puede ser "lo que sobre".

Términos clave

Glosario financiero

Los términos que más se usan en créditos y finanzas personales, explicados en simple

Es la tasa de interés anual que cobra el banco sobre el capital prestado, sin considerar el efecto de la capitalización. Es la tasa que más se publicita, pero no es la que más importa para comparar créditos.

Incorpora el efecto de la capitalización periódica (mensual, trimestral, etc.). Siempre es mayor que la TNA y permite comparar productos con distintas frecuencias de capitalización.

El indicador más importante al comparar créditos. Incluye TNA + seguros (vida, desempleo) + gastos de otorgamiento + impuestos. Por ley debe figurar en toda publicidad de créditos.

Unidad de medida creada por el BCRA que se ajusta diariamente según el índice CER (inflación). Se usa en créditos hipotecarios UVA y plazos fijos UVA para mantener el valor real del dinero.

Índice publicado diariamente por el BCRA que refleja la evolución de la inflación según el IPC. Se usa para ajustar depósitos y préstamos UVA.

Instrumento de inversión colectiva administrado por una sociedad gerente. Permite a pequeños ahorristas acceder a carteras diversificadas de activos. Pueden ser de renta fija (money market), variable (acciones) o mixtos.

Representan acciones de empresas del exterior (Apple, Google, Amazon, etc.) que se operan en la Bolsa argentina en pesos. Su valor se ajusta al tipo de cambio, funcionando como protección contra la devaluación.

Tasa de interés que pagan los bancos por depósitos mayoristas a plazo fijo de más de $1 millón a 30-35 días. Se usa como referencia de mercado para muchos contratos financieros.

Proceso de reducción gradual de la deuda mediante el pago de cuotas que incluyen una porción de capital e intereses. Los sistemas más comunes en Argentina son el francés (cuota fija) y el alemán (cuota decreciente).

El más usado en préstamos personales e hipotecarios. La cuota total es fija pero la composición cambia: al inicio se paga más interés y menos capital; al final, más capital y menos interés.

La amortización de capital es fija en cada cuota, pero los intereses decrecen porque el saldo baja más rápido. La cuota total es mayor al inicio y menor al final.

Empresa privada (filial de Equifax) que mantiene la Central de Información Crediticia más importante de Argentina. Los bancos consultan Veraz antes de aprobar un crédito. Cada persona puede consultar su propio informe una vez por año de forma gratuita.

Organismo que regula el sistema financiero argentino, fija la tasa de política monetaria, publica la Central de Deudores y establece las normas que deben cumplir los bancos.

Préstamo en el que el bien comprado (generalmente un auto o maquinaria) queda como garantía. Si no se paga, el acreedor puede ejecutar la prenda. Permiten tasas menores a las de un préstamo personal.

Empresa que avala a PyMEs ante bancos y mercados de capitales, permitiéndoles acceder a crédito que de otra forma no obtendrían. La PyME paga una comisión por el aval.

Crédito automático que algunos bancos otorgan permitiendo extraer más dinero del disponible en cuenta. Es uno de los créditos más caros que existen, con tasas que superan ampliamente el 300% TNA.

Indicador elaborado por el INDEC que mide la variación de precios de una canasta de bienes y servicios. Es la medida oficial de la inflación en Argentina y la base para el ajuste de UVA y CER.

Diferencia entre la tasa que paga un banco por los depósitos y la tasa que cobra por los préstamos. Es la principal fuente de ingresos del sistema bancario.

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